长安保险“历史包袱”待解：6年亏损近28亿元，偿付能力充足率再度跌至负值
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图片来源：图虫创意
近日，长安责任保险股份有限公司（下称“长安保险”）披露2023年二季度偿付能力报告，其偿付能力充足率再次变为负值。报告显示，上半年长安保险保费收入为18.4亿元，同比下降5.83%；净亏损0.41亿元；核心偿付能力充足率与综合偿付能力充足率再次跌至负值，均为-58%，主要是由于实际资本大幅下降所致；风险评级连续4季度为D类，为偿付能力不达标险企。
事实上，历史重大战略风险造成的多方压力，依旧在影响长安保险。据蓝鲸财经统计，2017年至今，长安保险六年累计亏损近28亿元。为扭转局势，长安保险也在积极调整，一面忙于增资扩股，一面调整高管人事，寄望加速卸下“历史包袱”。
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偿付能力充足率跌至-58%
在经历了P2P履约责任险巨额亏损风波后，长安保险的经营状况，一直备受行业关注，而从其当前的情况来看，余波仍在。目前，长安保险由信用保证业务产生的应收代位追偿款规模及占比仍较大，且存量资产处置周期及回收金额均面临较大不确定性，需持续关注后续追偿情况。
按照监管要求，保险公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%，综合偿付能力充足率不低于100%，风险综合评级在B级及以上，方为偿付能力达标公司。
从各项指标来看，截至2023年一季度末，长安保险核心偿付能力充足率为10.36%，综合偿付能力充足率为20.72%，较2022年底有所提升。然而近日披露的二季度偿付能力报表显示，长安保险的偿付能力充足率再次跌至负值，均为-58%。与起伏较大的偿付能力充足率相比，其风险评级自2022年二季度起就一直为D类，至今已连续四个季度。
“公司风险评级下降至D类，主要原因是公司留存收益为负，核心资本不足，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均不达标，可资本化风险大；公司治理得分较低，公司治理较为薄弱”，长安保险在偿付能力报告中坦言。
随着偿付能力充足率不足，长安保险展业已受到影响；同时，按照规定，监管机构将对该公司采取相应的监管措施，可能会造成2023年度保险业务进一步大幅下降，保费资金流入也将大幅下降。同时，公司的保险赔款责任及各项运营费用仍需持续支付，且目前长安保险投资资产中可变现的流动性资产比例较低。
而这，很大程度源于此前信用保证保险巨额亏损导致的“历史包袱”。2018年，网贷行业暴雷后，长安保险深受影响，偿付能力大幅下滑，在2019年二季度更跌至-222.3%的低值。2017年至2022年，长安保险净利润分别为-1.95亿元、-18.33亿元、-0.58亿元、-1.31亿元、-1.13亿元、-4.68亿元，六年时间累计亏损27.98亿元。
目前，长安保险仍有多起重大诉讼事件未解决。譬如，今年1月份，杭州金投行网络小额贷款有限公司起诉长安保险，要求判令长安保险支付保险赔款约3.7亿元。4月，安徽兴泰融资租赁有限责任公司因保证保险合同纠纷起诉长安保险，索赔0.68亿元。6月，长安保险被金华银行起诉，原因也是贷款履约保证保险，纠纷诉讼标的总额0.51亿元。
“受承保亏损及投资收益水平下滑，叠加对部分投资项目增提减值准备和退还不良资产处置受让款导致的营业外支出大幅增长影响，长安保险盈利能力亟待改善”，大公国际评估在长安保险2023年度跟踪评级报告中指出。
外部谋“输血”、内部调整力图求变
难以扭亏，是因长安保险历史重大战略风险造成的经营影响依然存在，不过，该公司也在积极采取措施，试图求变。
目前，长安保险正在积极推进增资扩股工作，提升公司的偿付能力风险管理能力，为公司的健康发展提供保障。蓝鲸财经从业内了解到，长安保险增资扩股已经取得实质性进展，经相关决策审批流程后，国有战略投资者有望成为公司第一大股东，有效解决该公司偿付能力不足的情况。
除了外部增资扩股“补血”，内部方面，长安保险也在进行高管人事调整动作。2020年3月，长安保险聘任安徽保险名将张子良为总裁。今年7月，长安保险披露公告称，经董事会审议决定，聘任刘昆为公司临时负责人，张子良不再担任总裁职务。
公开信息显示，刘昆出生于1977年，今年46岁，具有丰富的保险从业经验，曾就职于中国人寿北京分公司、生命人寿保险公司，此后加入长安保险，历任长安保险北京分公司总经理、长安保险销售总监以及总经理助理、副总经理等职务。2017年，刘昆加入汇友财产相互保险社，担任公司董事等多项职位。2022年12月，刘昆再度回归长安保险出任长安保险董事、总经理、合规负责人等，如今是回归“老东家”。
与刘昆搭班的，是临时履行长安保险董事长职责的副董事长李厚文，两位“75后”将共同推进长安保险步入新程。值得一提的是，李厚文是首批五家地方金融资产管理公司之一国厚资产管理股份有限公司（下称“国厚资产”）的董事长，而国厚资产自2019年投资入股长安保险后，便以31.68%的持股份额成为长安保险第一大股东。
在2023年工作会议中，长安保险曾表示，公司要坚持“价值发展、减损扭亏、降本增效、转型升级”十六字方针，把“效益优先”放在突出位置，同时增加业务来源，改善业务质量，为实现盈利而努力。
